ПЛАН ЗА ДЕЙНОСТТА НА БКСБ АД

1. Описание на дейностите, които ще бъдат извършвани от банката

Съгласно чл.1 (1) от устава на БКСБ АД и съгласно Закона за кредитните институции, банката си поставя за цел да извършва следните дейности:

1. Извършването на публично привличане на влогове или други възстановими средства и  предоставяне на кредити или друго финансиране  за своя сметка и на собствен риск;

2. Извършване на безналични преводи и други форми на безналични плащания като акредитив и инкасо;

3. Издаване и администриране на средства за плащане като електронни платежни инструменти, пътнически чекове;

4. Приемане на ценности на депозит;

5. Дейност като депозитарна или попечителска институция;

6. Финансов лизинг;

7. Гаранционни сделки;

8. Търгуване за собствена сметка или за сметка на клиенти със:

а) инструменти на паричния пазар - чекове, менителници, депозитни сертификати и други;

б) чуждестранна валута и благородни метали;

в) финансови фючърси, опции, инструменти, свързани с валутни курсове и лихвени проценти, както и други дериватни инструменти;

9.Търгуване за собствена сметка или за сметка на клиенти с прехвърляеми ценни книжа, участие в емисии на ценни книжа, както и други услуги и дейности по чл. 54, ал. 2 и 3 от Закона за публичното предлагане на ценни книжа ;

10. Финансово брокерство;

11. Консултации относно портфейлни инвестиции;

12. Покупка на вземания, произтичащи от доставка на стоки или предоставяне на услуги, и поемане на риска от събирането на тези вземания (факторинг);

13. Придобиване и управление на дялови участия;

14. Отдаване под наем на сейфове;

15. Други подобни дейности, определени с наредба на Българската народна банка (БНБ).

2. Клиентска структура на банката

БКСБ АД е универсална банка, активна в множество банкови дейности, като поставя акцент главно върху retail банкирането и МСП кредитирането. И през 2016 г. година Банката ще се стреми към лидерството в предоставянето на услуги на селскостопанския и IT сектор.

През 2016 г. Банката значително ще разшири разнообразието от предлагани кредитни продукти и услуги в областта на потребителското кредитиране, както и кредитирането на малки и средни предприятия. Следвайки поставените цели, Банката ще разшири дейността си като “retail bank” и постигна добри позиции на пазара на малки и средни предприятия, като привлича все повече клиенти от този сектор.

Значителен принос за успехите и утвърдените пазарни позиции на Банката ще имат нейните клиенти. Поради тази причина БКСБ АД ще се стреми да привлече повече клиенти, особено физически лица, домакинства, малки и средни предприятия. Портфейлът на Банката ще е изцяло подчинен на нуждите и желанията на клиентите. Усилията ще са съсредоточени към предлагане на конкурентноспособни и атрактивни продукти.

Към края на 2015 г. Банката ще се стреми да увеличи клиентите си  до 102 208, което е с 14,690 или 15.96 % повече в сравнение с предходната година.

Структурата на клиентите към 31.01. 2015 г.

Структура на клиентите по сектори на икономиката към 31. 01. 2015 г.

3. Продуктова структура на банката

През 2015 година БКСБ АД увеличи дела на финансовите продукти и услуги за физически лица в своето портфолио. Акцент отново бе поставен върху балансирането между вече утвърдилите се продукти и разработването на нови продукти и услуги в областта на потребителското кредитиране и кредитните карти. В резултат на успешната дейност на БКСБ АД в областта на Индивидуалното банкиране, значително нарасна размерът на отпуснатите потребителски кредити, а общият брой на издадените от Банката карти надхвърли 110,000.

Картова дейност

През 2016 г. ще стартира предлагането на услугата Синхрон. Това е услуга по картови сметки, която дава възможност на клиентите на Банката да разполагат със средствата си едновременно чрез своята карта, за парични преводи и за касови операции. По този начин клиентите на БКСБ АД ще могат да използват своите картови сметки и за автоматични преводи, Интернет банкиране, погасяване на вноски по потребителски кредити и кредитни карти по други сметки и т.н. През 2016 г. Банката практически  ще приключи с развитието на своята мрежа от банкомати и ПОС терминали. В края на годината общият брой на АТМ терминалите на БКСБ АД е 242.

БКСБ АД ще увеличи разнообразните възможности за клиентите на Банката да заплащат своите сметки за ток, вода, парно, телефон, GSM, кабелна телевизия и Интернет. Картодържателите на БКСБ АД могат да заплащат своите сметки не само в Интернет, по телефона, от банкомат и автоматично.

Потребителски кредити

Потребителското кредитиране и през 2016 г. ще бъде приоритет в кредитната дейност на БКСБ АД. В този сегмент Банката цели постигане на растеж от над 45% на годишна база, което е значително над планираното от средното от 28,49% за банките в България. Благодарение на успешно провежданата политика в областта на потребителското кредитиране, пазарният дял на БКСБ АД ще се увеличи от 2,49% на 2,81%. Банката ще предлага на своите клиенти изключително конкурентни продукти в областта на потребителското кредитиране.

Стоки на кредит

И през 2016 г. атрактивните условия на Стоките на кредит привличаха нови клиенти и предразполагаха тези, които вече са ги ползвали, да го направят пак. Клиентите отново ще имаха възможност да пазаруват стоки на цена до 10,000 лева в над 3500 търговски обекта. Срокът на кредита е до 5 години. През 2015 г ще бъде създадено специално създадено звено, което да работи с удължено работно време, и ще поема обработката на заявките, постъпили от търговските партньори на БКСБ АД от цялата страна. Опростената процедура за кандидатстване, бързият отговор от страна на Банката и изгодните финансови условия, отличаващи продукта на БКСБ АД и през 2015 г. година, ще бъдат  предпоставка той да бъде предпочитан от клиентите, избрали тази форма на кредитиране.

Студентски кредит

През 2016 г. година ще бъде разработен специален продукт, предназначен за студенти. Кредитът ще се отпуска за заплащане на семестриалните такси и посрещане на текущи нужди за периода на обучение. Банката ще финансира също така и участие на студенти в програми за културен обмен, стаж или бригади в чужбина. Клиентите могат да изберат дали да получат пълната сума на кредита веднага или да получават всяка година сумата, необходима за съответната година. Банката предоставя на студентите възможността да ползват гратисен период за срока на обучението, като през този срок се заплащат само лихви. Когато кредитът е за финансиране на програма за стаж в чужбина, гратисният период е до 12 месеца.

През 2016 г. значителна част от дейността на Банката ще заема кредитирането. През 2016 г. кредитният портфейл ще се увеличи близо два пъти, достигайки 58.88% от общата сума на активите. В структурата на портфейла основен дял ще продължават да имат фирмените кредити, които представляват 30.94% от общата сума на отпуснатите кредити, като през 2015 г. делът им беше 30.24%. Потребителските и ипотечните кредити ще запазват приблизителните си стойности от предходната година и ще възлизат съответно на 15.84% и 14.59% от общия кредитен портфейл.

БКСБ АД ще предлага изключително атрактивни продукти в областта на потребителското кредитиране и кредитирането на малки и средни предприятия, което ще е и основната причина за засиленото кредитиране през годината. Кредитите, които представляват овърдрафт по сметка ще заемат 31.28% от кредитния портфейл. Те включват разрешен овърдрафт на физически и на юридически лица, както и овърдрафт с ипотека.

През 2016 г. БКСБ АД ще разработи и предложи нови конкурентни условия за жилищно, ипотечно и потребителско кредитирате, предвид променените тенденции на пазара на кредити в глобален и национален мащаб.

Разплащания

През цялата 2015 г. БКСБ АД се отличи с изключително качество на международните разплащания, нареждайки се сред пазарните лидери по отношение на стандартите при обработка на платежните нареждания Straight – Through Processing (STP). Банката постигна над 99% правилно форматирани доларови платежни нареждания и получи сертификат за отлично качество от The Bank of New York Mellon.

През 201 г. БКСБ АД ще предлага на своите клиенти всички основни видове разплащания, познати в банковата практика. Основно място заемат свободните преводи, които имат най-голям обем, както при входящите, така и при изходящите плащания. През 2015 г. обемът на излъчените и получените преводи леко ще нараства. Налице ще е увеличение при входящите акредитиви и при входящите чекове.

       Съотношение на видовете плащанията ( входящи и изходящи)

Финансови пазари

През 2016 г. финансовите пазари ще продължат да бъдат един от важните сегменти в дейността на БКСБ АД. Банката затвърди своята позиция на една от най-активните на междубанковия валутен пазар и банкнотната търговия. Като първичен дилър на вътрешния пазар на държавни ценни книжа от 2016 г. БКСБ АД ще изпълнява сделки от свое име и за своя сметка, както и от името и за сметка на своите клиенти. Още от 2015 г. Банката поддържа отлични взаимоотношения с първокласни чуждестранни банки и депозира големи обеми валута на българския и на международните пазари.

В областта на валутната търговия, Банката ще предлага широк спектър от продукти и консултантски услуги на инвеститори, корпоративни клиенти и банки-кореспонденти—спот, форуърд и суап транзакции, опции, хеджиране и т.н. Банката ще използва активно договорените линии за валутна търговия, предоставени от големи европейски банки. През 2016 г. БКСБ АД ще продължи да използва пълния капацитет на отпуснатите є линии за търговия от водещи финансови институции като Deutsche Bank AG, Germany, Credit Suisse, Switzerland, WGZ, Germany, RZB, Vienna, Austria, Standard Chartered Bank, USA и Danske Bank, Denmark.

През 2016 г. Банката планира да договори линии за маржин и нетинг търговия с няколко водещи финансови и брокерски къщи, като Saxo Bank, Sucden Financial, Man Financial, LaSalle Investment Management. По този начин дава възможност на своите клиенти да търгуват на международните финансови пазари, сключвайки договори за маржин търговия. Тези линии ще позволяват на Банката да осъществява спекулативни операции за своя сметка при лимитиран риск.

През 2016 г. БКСБ АД планира да участва активно на първичния и вторичния пазар на държавни ценни книжа. Портфейлът ще се състави с ДЦК и оптимизиран с цел съкращаване на средния срок до падежа и включване на книжа с плаващ доход, поради ограничена възможност за намаляване на ценовия и лихвен риск по притежаваните държавни ценни книжа.

В края на 2015 г. БКСБ АД получи пълен лиценз за инвестиционен посредник и през 2016 г. ще предлага следните инвестиционни услуги:

- ще изпълнява поръчки за покупка и продажба на ценни книжа за сметка на клиенти или за своя сметка

- ще изготвя проспекти за първично публично предлагане на ценни книжа

- ще поема емисии ценни книжа

4. Цели на банката

Централна кооперативна банка АД непрекъснато се стреми към увеличаване броя на своите клиенти като поддържа оптимално ниво на риска и отлични финансови резултати. През 2014 г. бяха разнообразени формите на потребителско кредитиране, бяха въведени редица продукти и услуги за физически лица и бяха предоставени голям обем разнообразни кредити на физически и юридически лица.

Целите на Банката в бъдеще са:

- предлагане на нови и усъвършенствани продукти и услуги

- развитие на картовия бизнес

- разширяване на нашата позиция в индивидуалното банкиране и подобряване на основната негова форма на Електронното банкиране, което е средство за достъп в реално време до услугите на банките с висока степен на сигурност, което е интегрирано в Интернет средата. То позволява денонощно управление на средствата като справка за състоянието и движението по сметки, извършване на преводи в левове и валута, търгуване онлайн и получаване на банкова информация, заради което е предпочитано от все повече хора, особено от най-младите.

- запазване на качеството и намаляване на концентрацията на кредитния портфейл

- адекватно управление на клиентския и кредитния

риск; Акцент върху пазарния риск

- възползване от нашата съществуваща широка клонова мрежа Стремеж на Банката през 2016 г. ще задълбочи взаимоотношенията си с чуждестранните финансови институции, да запази броя на кредитните линии и да разнообрази продуктите си за външно финансиране.

- продължаване и задълбочаване на сътрудничеството с водещи финансови

институции от ЕС и САЩ

- обучение и усъвършенстване на човешкия ресурс

- запазване на добрата ликвидност и увеличаване на балансовото число

- запазване на нашето място сред водещите и добре развити български банки

- развитие на специализирано банково обслужване, като частно банкиране за първокласни клиенти

Стремеж на Банката през 2016 г. ще бъде да задълбочи взаимоотношенията си с

чуждестранните финансови институции, да запази броя на кредитните линии и да

разнообрази продуктите си за външно финансиране. По този начин и чрез добрата

си репутация, пазарни позиции и широко развита клонова мрежа, ЦКБ АД ще може

да удовлетвори непрекъснато нарастващите изисквания на своите клиенти.

5. Финансова прогноза за развитие за едногодишен период

А. Прогноза за пазарния дял и позиционирането на БКСБ АД

През 2015 г. дейността на БКСБ АД  бе повлияна от финансовата нестабилност в България, но Банката успя да запази добрите си позиции сред банкова система в България. Съгласно групирането направено от БНБ, българските банки са разпределени в три групи по размер на активите: I-ва група включва първите 5 банки с най-големи активи, II-ра група включва следващите 19 банки, а III-та група—клоновете на чуждестранните банки в България. В края на 2014 г. БКСБ АД поддържа позицията си в третата група банки и заема 22 място сред всички банки, опериращи на територията на България. Към 31.12.2015 общото балансово число на банковата система е 75,561,241 хил. лв., а балансовото число на БКСБ АД е 664,100 хил. лв. Финансовата прогноза, е че балансовото число ще се увеличи до 800, 000 хил . лв. в резултат изпълнението на плана за развитие на банката.

Б. Прогноза за приходите и разходите

През 2016 година се очаква печалбата на БКСБ АД да нарастне. Нетната печалба към края на годината по прогнозния разчет за приходите и разходите ще възлиза на 21,644 хил. лв., което представлява повишение на финансовия резултат от 7.71% в сравнение с 2015 г., когато печалбата възлизаше на 20,094 хил. лв.

Финансовите показатели за възвръщаемост на капитала и възвръщаемост на активите възлизат съответно на 9.95% и 1.34%. Общата капиталова адекватност на Банката е 13.21%.

През 2016 г. нетният лихвен доход на БКСБ АД ще е основният източник на доход и ще  отбележи ръст от 12.14% до 65,226 хил. лв. спрямо предходната година, което представлява 58.09% от общите приходи. Най-голям дял при лихвените приходи ще имат тези по кредитите — 90,094 хил. лв., следвани от приходите по депозити в банки — 10,375 хил. лв. и приходи от лихви по ценни книжа — 7,465 хил. лв.

Разходите за лихви през 2016 г. ще са в размер на 42,708 хил. лв., при техен размер

34,100 хил. лв. за 2015 г. Нарастването възлиза на 25.24% и се дължи на увеличените

задължения по депозити на клиенти. Нетните приходи от такси и комисиони се увеличават с 14.85%, достигайки 22,654 хил. лв. Те представляват 20.17% от общата

сума на приходите.

В края на 2016 г. Банката ще реализира нетна печалба от операции с ценни книжа

в размер на 6,948 хил. лв и увеличава нетната си печалба от промяна на валутни

курсове с 46.72%.

Оперативните разходи на БКСБ АД за 2016 г. ще възлизат на 82,437 хил. лв. В сравнение с 2015 г. те се увеличават с 27.05%. Нарастването на разходите за дейносттаще се дължи на разработването на комплексната информационна система на Банката, на нови банкови услуги и увеличения брой на обслужваните клиенти. Съотношението оперативни разходи /общо приходи нараства до 73.41% в сравнение с 67.45% за 2015 г.

Прогноза на активите и пасивите

Активи

Към 31 декември 2016 г. активите на ЦКБ АД ще възлизат на 800,100 хил. лева. В

сравнение с 2015 г., когато балансовото число възлизаше на 566,880 хил. лв., има

нарастване от 134,120 хил. лв. или 41.20% на годишна база. Нарастването на общата

сума на активите за цялата банкова система за  2016 г. спрямо 2015 г. се прогнозира на 17.7%.

Пасиви

През 2016 г. в структурата на пасивите няма да се наблюдават съществени промени. Привлечените средства запазват своята стабилна структура, която позволява на Банката да не е зависима от външно финансиране и от кризите на световните финансови пазари.

Към 31.12.2016 г, общата стойност на привлечените средства на ЦКБ АД ще е 635,604 хил. лв. Те заемат 80.27% от общите пасиви, а нарастването им в сравнение с предходната година е 5.91%. Общият размер на депозитите на граждани към 31.12.2016 г. е 584,958 хил. лв., което представлява ръст от 4.35% спрямо 2015 г.

Собствен капитал

Към края на 2016г. собственият капитал на ЦКБ АД възлиза на 175,496 хил. лв., увеличавайки своя размер с 700.12% спрямо 2015 г. Нарастването на собствения

капитал е вследствие на новоемитирани акции и формираната през годината печалба.